تبلیغات
"/> "/> آفرینش پویا - مطالب مدیریت مالی كسب و كارهای كارآفرینانه

چگونگی تامین منابع مالی کارآفرینان از موسسات مالی و اعتباری

تمامی کارآفرینان با یک مساله به نام تامین مالی و تهیه منابع مالی مورد نیاز روبرو هستند که برای ایجاد و پیشبرد کسب و کار به آن نیاز دارند . همواره اولین منبع تامین مالی را دوستان ، خویشوندان و فامیل عنوان می کنیم اما تعدادی از افراد به دلایلی نمی توانند از این منبع مالی برخوردار باشند و باید در جست و جوی وام و تامین مالی از بانک ها و موسسات مالی و اعتباری باشند .
کسب و کار های بزرگ به دنبال وام های بزرگ هستند و کسب و کار های تازه و کوچک به دنبال وام های با مبالغ کم می باشند اما دستیابی و تهیه این وامها از بانک ها بسیار دشوار می باشد و هرچه بگوییم کم گفته ایم . حال که با این مشکلات تهیه وام از بانک ها و شرایط خاصی که بر کشور حاکم شده است روبرو هستیم شاید نیاز به تامین مالی از موسسات مالی و اعتباری باشد اما چگونه و کدام موسسات ؟؟؟
وام گرفتن از موسسات مالی و اعتباری دو گونه است. شکل اول دریافت وام در برابر سند و بدون نیاز به سپرده گذاری و شکل دوم ، پرداخت وام در قبال سپرده گذاری. در اکثر موسسات دریافت وام در برابر سند انجام نمی شود و بیشتر تمایل به دریافت وام در برابر اخذ سپرده است. اگر سند ملکی معتبر دارید ، می توانید به موسسه ها مراجعه کرده پس از ارزیابی ارزش سند، ۸۰ تا ۹۰ درصد ارزش آن را وام بگیرید. این روش ساده، اما گران است چون نرخ سود موسسات مالی و اعتباری بالا و به قول خودشان واقعی است، اما اگر سند ندارید، موسسه از شما سپرده دریافت کرده، آن را به عنوان وثیقه می پذیرد. رویه کلی در این روش دریافت وام که البته موسسه به موسسه فرق می کند، این است که شخص حداقل به مدت سه ماه مقدار پولی را در موسسه سپرده گذاری می کند و آنگاه بین سه تا هشت برابر موجودی وام دریافت می کند. در این میان یک نکته وجود دارد و آن این است که برخی موسسات پس از پایان دوره سپرده گذاری، اصل سپرده را همراه وام به متقاضی برمی گردانند، اما برخی دیگر سپرده را تا پایان مدت بازپرداخت وام نزد خود نگاه داشته و پس از تسویه وام آن را می پردازند.
موسسه مالی و اعتباری ثامن الحجج
این موسسه نیز در بیشتر موارد بدون سپرده وام پرداخت نمی کند و تنها در مقابل پرداخت سپرده به عنوان وثیقه به ارائه تسهیلات می پردازد. این موسسه تا ۹۰ درصد رقم سپرده را به صورت وام به متقاضی پرداخت می کند. پس از سپرده گذاری مدت زمانی که لازم است تا وام به شخص متقاضی ارائه شود، دو تا سه روز خواهد بود.
موسسه مالی و اعتباری میزان
دریافت تسهیلات در موسسه مالی و اعتباری میزان متنوع است اما درمجموع به دو شکل بدون سپرده گذاری و با ارائه سند و با انجام سپرده گذاری و ارائه وثیقه صورت می گیرد. با این توضیح که برخلاف برخی موسسات، در صورت دریافت وام از طریق سپرده گذاری، اصل سپرده نیز حین پرداخت وام به شخص عودت داده می شود. در ارائه تسهیلات با ارائه سند، پس از ارزیابی سند، وثیقه ای معادل مبلغ وام در رهن بانک قرار می گیرد و براساس آن وام پرداخت می شود. اما درباره دریافت وام با پرداخت وثیقه و سپرده گذاری باید گفت، این موسسه تا سه برابر سپرده گذاری را به صورت وام به متقاضی پرداخت می کند.
موسسه مالی و اعتباری توسعه
پرداخت تسهیلات در موسسه مالی و اعتباری توسعه نیز به دو روش بدون سپرده گذاری و با ارائه سند و با انجام سپرده گذاری و ارائه وثیقه صورت می گیرد. قبلا این موسسه فقط در قالب مشارکت یا مضاربه وام پرداخت می کرد، اما در حال حاضر تا ۷۰ درصد رقم سپرده گذاری وام می پردازد.

نوشته شده در تاریخ شنبه 9 آذر 1392    | توسط: محمد خلیفه پور    | طبقه بندی: اخبار و گزارشات ویژه کارآفرینان، مدیریت مالی كسب و كارهای كارآفرینانه،     | نظرات()

چگونگی تامین مالی كارآفرینان

یکى از کلید هاى اساسى موفقیت و پیشرفت در شروع کار ، جذب و تامین منابع مالى کافى براى راه‌ اندازى یک کسب و کار کوچک است. اطلاعات زیر تکیه بر روشهاى جمع‌آورى پول براى شرکتهاى کوچک دارد. همچنین شما را در تهیه درخواست وام ( Loan Prposal ) یارى مى‌دهد. منابع زیادى براى جمع‌آورى سرمایه وجود دارد. باید توجه داشته باشیم که قبل از تصمیم‌ گیرى ، تمامى منابع ممکن را جستجو و بررسی نماییم:

- پس‌اندازهاى شخصى

- دوستان و افراد خانواده

- بانکها و مؤسسات اعتبارى

- شرکتهاى سرمایه گذارى مخاطره عام

چگونه یک درخواست وام ( Loan Prposal ) تهیه کنیم؟

مورد قبول واقع شدن درخواست شما بستگى به نحوه تنظیم درخواست شما دارد. بخاطر داشته باشید که وام دهندگان در کارى سرمایه‌گذارى مى‌ کنند که نسبت به بازگشت سرمایه خود مطمئن باشند. بنابراین یک درخواست وام خوب شامل اطلاعات زیر باید باشد:

اطلاعات کلى راجع به شرکت :

- نام و آدرس شرکت ، نام مدیر ،‌ اعضاى هیئت مدیره و ...

- دلیل نیاز به وام ،‌مورد مصرف وام و ضرورت آن.

- مبلغ دقیق موردنیاز براى رسیدن به اهداف مربوطه.

تاریخچه کسب و کار :‌

- تاریخچه و طبیعت کار ، توضیح کامل در مورد نوع کار ، قدمت و کارکنان و دارایى‌هاى آن.

- اطلاعات کامل راجع به نحوه مالکیت و ساختار قانونى شرکت.

اطلاعات راجع به مدیریت :

نوشته کوتاهى راجع به مدیران ، سوابق ، تحصیلات ، تجربیات و مهارتهاى آنان تهیه کنید.

اطلاعات بازار :

- به وضوح محصول و یا خدمت شرکت خود و بازار آن را تشریح کنید.

- بازار رقابت و رقباى خود را شناسایى کرده و مزیت رقابتى خود را بیان کنید.

- اطلاعاتى راجع به مشتریان و اینکه چگونه کسب و کار شما نیازهاى آنها را برطرف مى‌کند ، تهیه کنید.

اطلاعات مالى :

- صورتهاى مالى و سود و زیان 3 سال گذشته خود را ارائه کنید. در صورت شروع یک کسب و کار جدید درآمدهاى پیش‌بینى شده را ارائه کنید.

- اطلاعات مالى راجع به خود و سایر سهامداران عمده شرکت را بیان کنید.

- و در آخر سوگندى مبنى بر تعهد نسبت به وام یاد کنید و امضاء نمائید.

وام دهندگان بر چه اساسى شما را مى‌سنجند؟

وقتى وام دهندگان درخواست شما را بررسى مى‌کنند شش فاکتور را مدنظر قرار مى‌دهند که به شرح زیر مى‌باشند:


6C مالى:

1. Character و شخصیت وام گیرنده : شخصیت وام گیرنده و میزان تعهد و جوانى و اخلاقى وى مبنى بر بازگشت وام در زمان مقرر.

2. Capacity to pay و توان بازپرداخت: ظرفیت بازپرداخت وام گیرنده که بر اساس تجزى تحلیل و بررسى درخواست وام ، صورتهاى مالى و سایر مدارک مالى وى تعیین مى‌شود.

3. Capital - سرمایه: شامل مجموع کل بدهى‌ها و دارایى‌ها مى‌باشد که وام دهندگان ترجیح مى‌دهند که نسبت بدهى به دارایى شرکتها حتى‌المقدور کمتر باشد چرا که نشانگر پایدارى مالى شرکت است.

4. Collateral : میزان وثیقه که هر چه بیشتر باشد و اختلاف آن با مبلغ ،‌ وام داده شده کمتر ، اطمینان خاطر وام دهنده از بازپرداخت وام بیشتر خواهد بود.

5. Conditions شرایط محیطی: شرایط کلى اقتصادى ، جغرافیایى وسعتى شرکت ...

6. Confidence : یک وام گیرنده موفق سعى مى‌‌کند که اطمینان وام دهنده را از 5 مورد قبلى جلب کند و وى را به وام دادن ترغیب نماید.

نوشته شده در تاریخ شنبه 30 اردیبهشت 1391    | توسط: محمد خلیفه پور    | طبقه بندی: مدیریت مالی كسب و كارهای كارآفرینانه،     | نظرات()

یک برنامه 10 دقیقه ای برای ارایه بیزینس پلن به سرمایه گذاران به منظور جلب توجه آنان

در آغاز به مدت 2 دقیقه در رابطه با موارد زیر سخن بگویید :

1.       سلام مناسب و معرفی خود بطور خلاصه

2.       آمار و اطلاعات جذاب بیان کرده و ایده خود را بگویید

3.       یک ارزیابی جامع از نیازتان و راه حلتان و مزایای سرمایه گذاری را بیان نمایید

در ارتباط با صنعت در دو دقیقه بعد سخن بگویید :

1.       بازار هدف چیست ؟ اندازه ، بزرگی و نرخ رشد صنعت چه میزان است ؟

2.       رقبای شما که هستند ؟ مزایا و معایب رقابت چیست ؟

در دو دقیقه سوم از محصول یا خدمتی که ارائه میکنید سخن بگویید :

1.       شما به چه فرصت ، مشکل و یا نیازی می پردازید ؟

2.       راه حل شما برای مشکل یا نیاز چیست ؟

3.       منحصربفردی محصول یا خدمتتان در چیست ؟

4.       درآمدها و نحوه قیمتگذاری و هزینه های سربسر چگونه محاسبه شده و چه میزان می باشند ؟

در ارتباط با مدیریت در دو دقیقه سخن بگویید :

1.       چه کسانی در تیم مدیریت شما هستند ؟

2.       تجارب و سوابق آنان در صنعت چه میزان است ؟

3.       ویژگیها و صلاحیتهای تیم مدیریتی چگونه است ؟

دو دقیقه بعد به سخن گفتن از تامین بودجه و مسایل مالی بپردازید :

1.       خلاصه ای از امور مالی را بیان نمایید .

2.       چرا به پول نیاز دارید و چگونه آن را صرف خواهید نمود ؟

3.       حاشیه سود ، هزینه سربسر ، پیش بینی جریان نقدی و منابع و استفاده شما از بودجه موجود چیست ؟

4.       سود سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران چه میزان است ؟

5.       آیا شما خواهان استقراض هستید یا فروش سهام ؟

6.       تجهیزات ، موجودی کالا و غیره ؟

در پایان در یک دقیقه خلاصه و مفید بگویید که :

1.       نیازها ، فرصتها و راه حلتان چیست ؟ ( مزیت رقابتی )

2.       بیان تقاضایتان از سرمایه گذاران بالقوه و تعهد شما نسبت به آنان

نوشته شده در تاریخ دوشنبه 12 دی 1390    | توسط: محمد خلیفه پور    | طبقه بندی: آموزش نگارش طرح كسب و كار (Business plan) و نمونه طرح ها، مدیریت مالی كسب و كارهای كارآفرینانه،     | نظرات()

كارآفرینان و نحوه تهیه منابع مالی

یکی ازبزرگترین چالشهای کارآفرینان و شاید مهمترین مانع آنها برای راه اندازی کسب و کارشان ،کمبود منابع مالی برای تأمین نیازهای سرمایه ای است .این مقاله با فهرست کردن روشهای گوناگون تأمین مالی تلاش دارد به معرفی جامعی از این منابع پرداخته و توانمندیها و نارساییهای هرروش را تا حد امکان به طور مشروح معرفی کند.شایان ذکر است که گرچه برخی از منابع تأمین مالی که در این مقاله معرفی خواهند شد ،تاکنون در ایران رایج نبوده است ، اما ذکر آنها می تواند چشم انداز روشنی را برای استفاده از این ابزارها فراهم سازد و فعالان عرصه های مختلف را از ماهیت آنها آگاه سازد .

مقدمه :

به دست آوردن وجوه مورد نیاز برای راه اندازی کسب و کارها ،همواره به عنوان یک چالش برای کارآفرینان مطرح بوده است .فرایند به دست آوردن وجه مورد نیازممکن است ماهها به طول انجامد و کارآفرینان را ازحرفه مدیریت کسب و کارها منصرف کند.ازسوی دیگر،بدون تأمین مالی کافی ، کسب و کارهای نوپا هرگزبه موفقیت نخواهند رسید.کمبود سرمایه گذاری عاملی مؤثر درشکست بسیاری از کسب و کارهاست،با این حال به دلیل نرخ بالای مرگ و میرکسب و کارهای کوچک جدید،مؤسسات مالی تمایل چندانی به قرض دادن وجوه یا سرمایه گذاری در آنها ندارند .فقدان سرمایه ی کافی ، کسب و کارنوپا را با رها ساختن بربنیان مالی ضعیف ،مستعد شکست خواهد کرد .
سرمایه ای که کارآفرینان برای راه اندازی کسب و کارهایشان نیاز دارند ، کاملاً همراه با ریسک است ،چرا که سرمایه گذاران در این کسب و کارهای نوپا در قبال امکان دستیابی به پاداشهای چشمگیر(سود سرمایه ای )باید برای احتمال ازدست دادن کل سرمایه تزریق شده خود آماده باشند .

نوشته شده در تاریخ سه شنبه 8 آذر 1390    | توسط: محمد خلیفه پور    | طبقه بندی: مدیریت مالی كسب و كارهای كارآفرینانه،     | نظرات()